[카테고리:] 1금융 신용대출

📌 개요 및 대상

• 서민금융지원 대출로, 저소득·저신용자 지원을 위한 상품입니다

• 대출 대상:

  • 연소득 4,000만 원 이하, 또는 신용 하위 20%인 경우 연소득 5,000만 원 이하

  • 급여·사업소득자, 연금소득자 또는 국민연금/건강보험료 납부자 – 서류 없이도 소득 인정이 가능합니다 

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💸 대출 한도

• 최대 3,500만 원 (무보증 한도, 소득에 따라 차등 적용)

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🔄 대출 기간 및 상환 방식

• 기간: 최단 1년에서 최장 7년까지 (은행 공식 안내 기준)

• 상환 방식:

  • 원금균등 또는 원리금균등 분할상환

  • 거치기간: 최대 30%, 즉 거치기간 최대 12개월 운영 가능

• 중도상환 수수료: 면제

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📉 금리

• 2025년 7월 기준 (금융채 6개월 기준):

  • 기준금리 2.53% + 가산금리 4.71% – 우대금리 최대 1.0% = 최저 약 6.24%,

  • 최고 상한 금리는 10.5%, 실제는 7.24% 수준 

• 우대금리:

  • 기초생활수급자, 장애인, 다문화가정 등 최대 0.5%p 우대

  • 만34세 이하·65세 이상 등 해당 시 0.1%p 추가

  • 성실상환자는 6개월 이상 연체 없이 상환하면 연 0.2%p씩 최대 2.0%p 우대\

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📊 실제 실행 금리

• 뱅크샐러드 기준 평균 실행 금리: 9.79% 

  • 신용 900점대: 8.62% / 800점대: 9.3% / 700점대: 9.77% 등 

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✅ 요약 비교

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📌 상품 개요

• 상품명: KB사잇돌 중금리대출

• 대상:

  • 서울보증보험 보증서 발급 가능한 급여·사업 소득자 및 공적연금 수령자

  • 급여소득자: 현 직장 3개월 이상, 연소득 ≥1,500만 원

  • 사업소득자: 사업 영위 6개월 이상, 연소득 ≥1,000만 원

  • 연금소득자: 최소 1회 연금 수령자 

• 대출한도: 최대 2,000만 원 이내 (보증 가능 한도 기준)

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🔄 상환 조건

• 대출 기간: 최소 1년 ~ 최대 5년 (60개월)

• 상환 방식: 원리금 균등 분할상환 (거치기간 없음) 

• 중도 상환 수수료: 전액 면제 

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💰 금리

• 기준일: 2025년 7월 5일

• 금리 범위:

  • 기준금리 (금융채 12개월 물) 약 2.56%

  • 가산금리 약 +4.56%, 우대금리 최대 −0.60% 적용 시

  • 최저 6.52%, 최고 7.12% 수준 

• 우대금리 요소:

  • KB 새희망홀씨Ⅱ 성실 상환 시 0.5%p

  • 계좌 통합조회 동의 시 0.1%p

  • 매년 성실상환 추가 0.3%p 인하 

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📊 실제 실행 금리 및 후기

• 뱅크샐러드 이용자 후기 평균 금리: 8.63% 

• 실제 금리 평균 범위: 약 8.33%~8.93% (분할상환, 5년 미만, 신용등급 3등급 기준)

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✅ 요약 정리

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📌 상품 개요

• 대상: 만 19세 이상 내국인으로, 서울보증보험의 개인신용보험증권 발급이 가능한 분

• 대출 한도: 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (보증 가능 범위 내)

• 대출 방식: 마이너스 통장(종합통장자동대출) 형태, 1년 단위 만기(최대 10년 연장 가능)

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💰 금리 구조 (2025년 7월 5일 기준)

• 기준금리: 금융채 12개월 약 2.56% 

• 가산금리: 약 2.50%p (신용등급에 따라 차등) 

• 우대금리: 최대 0.40%p (높은 한도 소진율 시 적용) 

• 최종 실행 금리: 연 4.66% ~ 5.06% (예: 신용 3등급, 1년 대출 기준) 

• 실제 적용 사례: 평균 약 연 4.62% 

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🔄 상환 조건

• 상환 방식: 만기일시 상환(한도 내 자유 입출금 가능)b

• 중도상환 수수료: 없음

• 연장 절차: 만기 30일 전부터 연장 심사 진행하여 최대 10년까지 연장 가능

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🚨 기타 주요 사항

• 연체 이자율: 대출 이자율 + 연 3%, 단 최고 연 15%까지 부과 가능

• 신청 방법: KB스타뱅킹 앱을 통한 비대면 신청만 가능 (지점 불가)

• 필요 서류: 없음 (서울보증보험 발급기반 무서류) 

• 대상층: 직장인뿐 아니라 무직자, 사회초년생, 대학생, 주부 등 다양하게 이용 가능 

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✅ 요약 테이블

📌 주요 특징

• 대상: KB 스타뱅킹 이용 직장인
    – 일반 직장인: 재직 6개월 이상
    – 우량 직장인: 재직 3개월 이상
    – 공무원·교사·군인(중사 이상): 재직 기간 무관

• 대출한도:
    – 최대 3억원
    – 사회초년생(재직 < 1년): 최대 5천만원
    – 종합통장자동대출: 최대 1억원 

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💰 금리 (2025년 7월 기준)

• 기준금리 기준
    – CD 91일물: 2.57% → 가산+우대 적용 시 최저 4.12%, 최고 5.02%
    – 금융채 6개월: 최저금리 4.02% (최고 4.92%)
    – 금융채 12개월: 최저금리 3.93% (최고 4.83%) 

• 우대금리
    – 카드실적·급여이체·적립식예금·자동이체·스타뱅킹 사용 등 최대 0.9%p
    – ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시 추가 우대 

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🔄 상환 방식

• 상환 유형
    – 일시상환(통장 자동 포함): 기본 1년, 최장 10년 연장 가능
    – 원리금균등 분할상환: CSS 1–3등급(최대 10년), 4등급 이하(최대 5년)
    – 거치기간: 대출 기간의 최대 30%까지, 최장 12개월

• 중도상환 수수료
    – 일반 방식: 0.02% × 잔존일수 / 대출기간 (최장 3년)
    – 자동대출 방식: 수수료 면제 

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📝 실거래 기준

• 실제 실행 금리 평균:
    – 뱅크샐러드 기준 신용 800–900점: 약 6–7%대 
    – 고신용자(900점대): 5.7–6.5%대 

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✅ 상품 비교 요약

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📌 상품 개요

• 대상: KB스타뱅킹 앱 사용자로, 재직기간 및 소득증빙 가능한 직장인 (건강보험 기준 재직 인정)

• 대출 한도:

  • 최대 3.5억원까지 가능

  • 단, 현직장 재직기간 1년 미만인 경우 최대 1억원 제한

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💰 금리 (2025년 7월 기준)

• 최저 금리: 연 2.57% (CD 91일물 기준 + 1.34%)

• 최고 금리: 연 3.91% (신용등급 3등급, 일시상환 방식, 2년 미만)o

  • 참고: 금융채 6개월 기준 최저 3.81%, 금융채 12개월 기준 최저 3.72%

• 우대금리:

  • ‘종합통장자동대출’ 설정 시 최저 연 0.4%p 우대 적용

  • 신용등급·직군 등에 따라 추가 우대 가능

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🔄 상환 방식

• 일시상환 및 원리금균등분할 상환 방식 선택 가능 

• 중도상환 수수료:

  • 일반 일시상환의 경우 0.02% × 잔존일수 ÷ 대출기간 내 수수료 발생

  • 자동 대출(종합통장자동대출)은 중도상환 수수료 면제

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🛠 간편 신청

• KB스타뱅킹 앱 전용으로, 비대면 간편 신청 가능

• 무서류 (공공마이데이터 활용 자동 소득·재직 증빙)

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✅ 요약 정리

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📌 개요

• 대상: 중·저신용자를 위한 생활안정 자금 대출 상품입니다

• 대출한도: 최대 1,000만원 이하, 연소득 금액을 기준으로 한도 산정

• 가입방법: 영업점 방문 상담 신청.

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💰 금리

• 고정금리·변동금리·혼합형 중 선택 가능 

• 고정금리 범위: 연 3.986% ~ 11.00% (기준금리 3.030% + 가산 2.156~7.970% – 우대 최대 1.2%)

• 변동금리(3개월 KORIBOR 기준): 연 4.338% ~ 11.00% (기준금리 3.290% 기준)

• 금융 취약계층 대상 최대 1.2%p 우대 금리(기초생활수급자, 한부모가정 등)

• 최근 최고 금리 상향 제한 개선: 최고금리를 기존 13%→11%, 지연이자 최고 14.5%→14%로 인하됨

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🔄 상환 조건

• 상환 방식: 매월 원리금균등 분할상환만 가능 (만기 5년 초과 시 원금 균등 분할방식)

• 대출 기간: 최대 10년 이내 

• 중도상환 수수료: 전액 면제 

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⚠️ 신청 조건 및 유의사항

• **소득 증빙(JW급여 또는 사업소득)**이 가능한 고객 대상.

• 신용 기준: KCB 829점 이하 또는 NICE 834점 이하 (즉, 중·저신용자)

• 대출 불가 대상:

  • 기존 신용대출 총액(현금서비스 포함)이 3,000만원 초과인 경우

  • 연체정보 혹은 금융질서 문란 이력 보유 시

  • 현재 IBK 연체 중인 경우

  • 재외국민·외국인 등 

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✅ 요약 표

📌 상품 개요

• 대상: 저소득·저신용자(연소득 ≤ 5,000만원, 신용등급 하위 20% 등 포함)

• 한도: 연소득 범위 내 최대 3,500만원

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💰 금리

• 고정금리: 연 3.611% ~ 9.5%

• 변동금리 (3개월 KORIBOR 기준): 연 3.822% ~ 9.5%b

• 우대금리:

  • 금융취약계층 최대 1.4%p 우대

  • 성실상환 시 0.3%p 자동 감면

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🔄 상환 방식

• 대출 기간: 최대 15년(긴급생계자금은 5년)

• 상환 방식:

  • 만기일시 또는 원·리금 균등 분할상환 (만기 5년 초과 시 원금 균등 방식)

• 중도상환 수수료: 전액 면제

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✅ 특징 정리

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