[카테고리:] 직장인 대출

📌 주요 특징

• 대상: KB 스타뱅킹 이용 직장인
    – 일반 직장인: 재직 6개월 이상
    – 우량 직장인: 재직 3개월 이상
    – 공무원·교사·군인(중사 이상): 재직 기간 무관

• 대출한도:
    – 최대 3억원
    – 사회초년생(재직 < 1년): 최대 5천만원
    – 종합통장자동대출: 최대 1억원 

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💰 금리 (2025년 7월 기준)

• 기준금리 기준
    – CD 91일물: 2.57% → 가산+우대 적용 시 최저 4.12%, 최고 5.02%
    – 금융채 6개월: 최저금리 4.02% (최고 4.92%)
    – 금융채 12개월: 최저금리 3.93% (최고 4.83%) 

• 우대금리
    – 카드실적·급여이체·적립식예금·자동이체·스타뱅킹 사용 등 최대 0.9%p
    – ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시 추가 우대 

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🔄 상환 방식

• 상환 유형
    – 일시상환(통장 자동 포함): 기본 1년, 최장 10년 연장 가능
    – 원리금균등 분할상환: CSS 1–3등급(최대 10년), 4등급 이하(최대 5년)
    – 거치기간: 대출 기간의 최대 30%까지, 최장 12개월

• 중도상환 수수료
    – 일반 방식: 0.02% × 잔존일수 / 대출기간 (최장 3년)
    – 자동대출 방식: 수수료 면제 

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📝 실거래 기준

• 실제 실행 금리 평균:
    – 뱅크샐러드 기준 신용 800–900점: 약 6–7%대 
    – 고신용자(900점대): 5.7–6.5%대 

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✅ 상품 비교 요약

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📌 상품 개요

• 대상: KB스타뱅킹 앱 사용자로, 재직기간 및 소득증빙 가능한 직장인 (건강보험 기준 재직 인정)

• 대출 한도:

  • 최대 3.5억원까지 가능

  • 단, 현직장 재직기간 1년 미만인 경우 최대 1억원 제한

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💰 금리 (2025년 7월 기준)

• 최저 금리: 연 2.57% (CD 91일물 기준 + 1.34%)

• 최고 금리: 연 3.91% (신용등급 3등급, 일시상환 방식, 2년 미만)o

  • 참고: 금융채 6개월 기준 최저 3.81%, 금융채 12개월 기준 최저 3.72%

• 우대금리:

  • ‘종합통장자동대출’ 설정 시 최저 연 0.4%p 우대 적용

  • 신용등급·직군 등에 따라 추가 우대 가능

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🔄 상환 방식

• 일시상환 및 원리금균등분할 상환 방식 선택 가능 

• 중도상환 수수료:

  • 일반 일시상환의 경우 0.02% × 잔존일수 ÷ 대출기간 내 수수료 발생

  • 자동 대출(종합통장자동대출)은 중도상환 수수료 면제

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🛠 간편 신청

• KB스타뱅킹 앱 전용으로, 비대면 간편 신청 가능

• 무서류 (공공마이데이터 활용 자동 소득·재직 증빙)

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✅ 요약 정리

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📌 상품 개요

• 대상:

  • 현 직장에서 1년 이상 재직 중인 건강보험 직장가입자

  • 연소득 2,200만 원 이상 조건을 충족하는 직장인

• 한도:

  • 최대 5,000만 원, 최소 50만 원 단위 설정 가능 

• 상환 방식:

  • 만기일시상환 (1년 단위 연장, 최대 20년) 및

  • 마이너스통장(유동성 한도대출) 형태로도 이용 가능

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💰 금리 및 우대금리

• 기본 우대금리: 0.2%p (동반성장 우대 등) 

• 실제 적용 금리 예시:

  • 평균 대략 6.8–7.0%대,

  • 신용등급 900점대는 6.8%, 800점대는 7.0% 수준

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✅ 요약 테이블

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🎯 주요 특징

1. 모바일로 24시간 신청 가능, 영업점 불필요

2. 마이너스통장 형태 지원 → 필요한 만큼 사용 가능

3. 동반성장 등 소규모 우대금리 제공

4. 긴 만기 연장 옵션(최대 20년)으로 상환 계획 유연

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✅ 이런 분께 추천

• 간편하게 모바일로 신용대출 받길 원하는 직장인

• 5,000만 원 이하 소액 신용대출이 필요한 경우

• 변동성이 있는 자금 흐름을 감안해 마이너스통장 활용을 고려 중인 분

• 최소 조건(재직·소득) 충족 가능한 분

📌 상품 개요

• 대상:

  • 만 20세 이상 직장인

  • 재직 6개월 이상, 국민건강보험 또는 국민연금 납부 이력 3개월 이상

  • 연소득 3,000만 원 이상

  • 신용등급 KCB 693점 이상 / NICE 735점 이상 또는 Sh ASS등급 1~5등급 

• 한도:

  • 최대 2억 3,000만 원 (마이너스통장형은 최대 5,000만 원) 

• 금리 (2025년 기준 실제 사례):

  • 최저 4.31% ~ 최고 5.52% (변동금리)

  • 평균 약 5.63%, 구간별로는 ▷900점 이상 5.51%, ▷800대 5.81%, ▷700대 5.99%, ▷600대 5.95% 등

• 우대금리:

  • 신용/체크카드 이용 실적, 급여이체, 통장 잔액, 마케팅 동의 등으로 최대 +1.2%p 우대 제공

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⏳ 기간 및 상환 방식

• 만기일시상환: 1년 단위로 최대 20년 연장 가능

• 원(리)금 균등 분할상환: 1 ~ 5년 선택 가능

• 중도상환 수수료: 없음 

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⚙️ 신청 및 특징

• 비대면·무방문으로 수협은행 앱 또는 웹에서 신청 가능 

• 사전 한도 조회 가능하며, 모바일로 즉시 승인 결과 확인 가능

• 금리인하요구권 대상, 신용도·소득 변화 시 금리 재요청 가능 

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✅ 요약 테이블

📌 핵심 요약

• 대상:

  • 신한은행 급여이체고객 (연 소득 3,000만 원 이상, 대부분 재직 기간 무관)

  • 단, 보험 설계사·학원 강사 등 사업소득자는 제외 

• 한도: 최대 5,000만 원 

• 금리:

  • 최저약 4.85% ~ 약 6.5% 수준 (6개월·1년 금융채 기준 기준금리 + 가산금리, 우대 적용 전)

  • 실제 적용 금리 예: 6.14% ~ 6.64%, 평균 약 6.33%

  • 마이너스통장 선택 시 +0.5%p 가산 

• 우대금리:

  • 급여이체·거래실적 우대 최대 0.5%

  • 서울시 모범납세자: 추가 0.5% 

• 상환 방식:

  • 만기일시상환(1년 단위 연장 가능), 마이너스통장 형식 모두 가능

• 중도상환 해약금:

  • 고정금리 0.8%, 변동금리 0.7%

  • 유동성한도(마이너스통장)일 경우 중도 상환 수수료 없음

• 인지세:

  • 5천만 원 이하 비과세

  • 초과 시 발생 (50% 고객 부담)

• 연체이자율:

  • 약정금리 + 3% (최대 연 15%) 

• 신청 방식:

  • 영업점 방문 또는 SOL 앱 비대면 신청

  • 서류: 건강보험 자격·소득 관련 서류 제출 필요 

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✅ 추천 요약

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📌 상품 비교 요약

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🔍 주요 특징 및 차이

• 조건: 양쪽 모두 신한 지정기업 재직 1년 이상 및 건강보험료 기준의 연소득 조건 충족 필요

• 한도와 방식: 최대 3억, 마통 방식도 선택 가능.

• 금리: 쏠 S가 평균 4.68%, S II는 약 4.8% 수준.

• 우대금리: S II가 조금 더 풍부하게 구성되어 최대 1.3%p 적용 가능.

• 신청 방식: 둘 다 모바일·무서류, 빠른 실행이 장점

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💡 본인에게 맞는 선택법

1. 금리 우대 폭이 중요하다면 → S II 우대금리 범위(1.3%)가 더 넓음.

2. 평균 금리 기준으로 가볍게 → S(4.68%) 옵션도 유용.

3. 한도, 상환 방식, 실행 속도는 양쪽 모두 비슷하게 설계.

4. 모바일 신청, 서류 없이 간편하게 이용하고자 하면 최적.

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✅ 추천 상황

• 📱 모바일로 간편하게, 서류 없이 직장인 신용대출 원하시는 경우

• 급여이체·카드 이용 등 우대 조건이 충실하신 분 → 금리 추가 우대 혜택 활용 가능

• 금리 최소화와 유연한 상환을 원하시면 S II

• 평균 금리 적당히 낮으면서 간편히 받길 원하시면 S

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✅ NH 튼튼직장인대출 개요

• 대상:

  • 농협에서 지정한 대기업·중견기업·금융기관 등에 6개월 이상 재직 중,

  • 연소득 3,000만 원 이상인 직장인 

• 대출 한도:

  • 일반형: 최대 2억 원

  • 마이너스 통장일 경우: 최대 5,000만 원 

• 금리:

  • 최저 **연 3.09%**부터 시작하며,

  • 거래실적 및 우대 조건에 따라 0.4%p까지 우대 가능

  • 다만 마이너스 통장은 +0.5%p 추가 금리 

• 기간:

  • 최대 5년 (일시상환·분할상환 선택 가능) 

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🔍 특징 & 유의사항

• 장점:

  • 마이너스 통장 포함 높은 한도 (2억), 최저 3.09% 금리로 비교적 저렴함

  • 우대금리로 추가 금리 인하 가능

• 주의할 점:

  • 마이너스 통장 이용 시 금리 +0.5%p, 한도 5,000만 원으로 낮아짐

  • 재직 요건이 있기에, 재직 기업이 대상인지 확인 필요

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🗂 비교 요약

🎯 대상 및 자격 조건

• 대상: NH농협은행이 지정한 법인기업체에 1년 이상 재직 중인 급여소득 직장인

• 소득 기준: 연 환산 소득 3,000만 원 이상 (국민건강보험공단 납부기준)

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💰 금리 및 한도

• 금리: 연 3.88% ~ 4.38% (2025년 4월 30일 기준)

  • 기준금리(6개월 금융채) + 가산금리 + 우대금리 포함 

• 실질 평균 금리: 대출 이용 고객 기준 약 4.49% 

• 우대금리: 최대 0.50%p

  • 거래실적, 신용등급, 카드 보유 등으로 구성 

• 한도: 최대 3억 원

  • 다만 개인 신용평가에 따라 차등 적용됨 

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🕒 대출 기간 및 상환 방식

• 만기일시상환: 1년 (최대 10년까지 연장 가능)

• 원(리)금 균등 분할상환: 1~5년

• 상환 방식:

  • 만기일시상환 – 이자만 매월 납입 후 만기시 원금 상환

  • 분할상환 – 원금 또는 원리금 균등 방식으로 매월 납입

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📋 추가 특징

• 중도상환 수수료 없음 – 중도상환 부담 최소화

• 완전 비대면 신청 – NH스마트뱅킹 앱으로 24시간 신청 가능

• 대출 실행 속도 – 신청 후 보통 1영업일 내 승인 및 당일 입금 가능

• 기타: 인지세 일부 고객 부담, 연체 시 지연 이자율 적용

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✅ 요약 테이블

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👥 대상 & 자격 조건

• 재직 기간: 1개월 이상 (첫 급여 이체 기준)

• 연령: 만 19세 이상 ~ 34세 이하 (일부 조건 적용 사례) 

• 신용 등급: 우리은행 CB 1~4(-) 구간, 외부 대비 기준 포함

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💵 한도 및 상환 기간

• 한도:

  • 재직 3개월 미만 – 최대 1,500만 원

  • 재직 12개월 미만 – 최대 5,000만 원

  • 재직 12개월 이상 – 최대 8,000만 원 

• 상환 기간:

  • 1년~5년 (만기일시 또는 균등분할상환 선택 가능)

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💰 금리 & 우대 혜택

• 기준 금리:

  • 고정금리(12개월 이상): 약 5.15% + 기본 1.00% = 최저 4.15%

• 우대 금리 (최대 1.2%p):

  1. 급여 이체 → 0.3%p

  2. 우리카드 실적 30만 원 이상 → 0.2%p

  3. 급여 이체 2/3 이상 → 0.1%p

  4. WON뱅킹 로그인 → 0.2%p

  5. 신규 고객 우대 쿠폰 → 0.3%p

  6. 대환 시 상생 우대 → 0.5%p 

• 실제 평균 금리: 신용점수 900대 기준 약 6.54%, 800대는 6.51%, 700대는 6.98% 수준

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⚙️ 중도 상환 & 혜택

• 중도 상환 수수료:

  • 3년 이상 보유 또는 만기 3개월 이내 → 면제

  • 그 외엔 잔여 기간 비례 계산하여 0.04%

• 첫 달 이자 캐시백: 자동 이체+비연체 시, 익익월 15일 자동 환급

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🧭 정리 요약 테이블

🏛️ 상품 개요

• 상품명: 공무원 전용 신용대출 (PPL: Prime Power Loan)

• 대상:

  • 공무원연금법 적용 공무원,

  • 연소득 ≥ 3,500만 원,

  • 우리은행 CB 기준 3(-)등급 이상,

  • 비대면 신청 시 재직기간 ≥ 12개월 필수 (재직 3개월 미만 시 한도 제한)

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💵 한도 및 기간

• 최대 한도:

  • 일반 공무원: 최대 3억 원,

  • 재직 3개월 미만: 최대 1,500만 원

• 기간:

  • 신규: 1년(만기일시) 또는 분할상환 시 최대 5년,

  • 연장: 매년 연장, 최장 10년, 이후는 영업점 재약정 필요

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📈 금리 구조

• 기준금리: COFIX 6개월 변동 또는 고정

• 가산금리:

  • 만기일시: +2.4%p

  • 분할상환: +2.8%p

  • 마이너스통장: +2.9%p

• 우대금리 (최대 1.2%p):

  • 급여이체, 우리카드 실적, 로그인 실적 등

• 실질 평균 금리: 약 3%대~4%대 초중반까지 가능

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🛠️ 상환 방식·수수료

• 상환 방식:

  • 만기일시, 분할원금/원리금 균등, 마이너스통장 방식 선택 가능

• 중도상환수수료:

  • 대출 실행 후 3년 경과 또는 만기 3개월 이내인 경우 면제,

  • 그 외는 잔여기간 기준 비례 계산하여 부과 (0.04%)

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🎁 기타 혜택

• 무서류·비대면 신청 가능 (WON뱅킹, 인터넷, 영업점)

• 첫 달 이자 캐시백 가능 (자동이체+연체 없을 시 지급)

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✅ 정리 테이블