[카테고리:] 저신용자 대출

📌 개요 및 대상

• 서민금융지원 대출로, 저소득·저신용자 지원을 위한 상품입니다

• 대출 대상:

  • 연소득 4,000만 원 이하, 또는 신용 하위 20%인 경우 연소득 5,000만 원 이하

  • 급여·사업소득자, 연금소득자 또는 국민연금/건강보험료 납부자 – 서류 없이도 소득 인정이 가능합니다 

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💸 대출 한도

• 최대 3,500만 원 (무보증 한도, 소득에 따라 차등 적용)

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🔄 대출 기간 및 상환 방식

• 기간: 최단 1년에서 최장 7년까지 (은행 공식 안내 기준)

• 상환 방식:

  • 원금균등 또는 원리금균등 분할상환

  • 거치기간: 최대 30%, 즉 거치기간 최대 12개월 운영 가능

• 중도상환 수수료: 면제

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📉 금리

• 2025년 7월 기준 (금융채 6개월 기준):

  • 기준금리 2.53% + 가산금리 4.71% – 우대금리 최대 1.0% = 최저 약 6.24%,

  • 최고 상한 금리는 10.5%, 실제는 7.24% 수준 

• 우대금리:

  • 기초생활수급자, 장애인, 다문화가정 등 최대 0.5%p 우대

  • 만34세 이하·65세 이상 등 해당 시 0.1%p 추가

  • 성실상환자는 6개월 이상 연체 없이 상환하면 연 0.2%p씩 최대 2.0%p 우대\

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📊 실제 실행 금리

• 뱅크샐러드 기준 평균 실행 금리: 9.79% 

  • 신용 900점대: 8.62% / 800점대: 9.3% / 700점대: 9.77% 등 

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✅ 요약 비교

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📌 상품 개요

• 상품명: KB사잇돌 중금리대출

• 대상:

  • 서울보증보험 보증서 발급 가능한 급여·사업 소득자 및 공적연금 수령자

  • 급여소득자: 현 직장 3개월 이상, 연소득 ≥1,500만 원

  • 사업소득자: 사업 영위 6개월 이상, 연소득 ≥1,000만 원

  • 연금소득자: 최소 1회 연금 수령자 

• 대출한도: 최대 2,000만 원 이내 (보증 가능 한도 기준)

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🔄 상환 조건

• 대출 기간: 최소 1년 ~ 최대 5년 (60개월)

• 상환 방식: 원리금 균등 분할상환 (거치기간 없음) 

• 중도 상환 수수료: 전액 면제 

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💰 금리

• 기준일: 2025년 7월 5일

• 금리 범위:

  • 기준금리 (금융채 12개월 물) 약 2.56%

  • 가산금리 약 +4.56%, 우대금리 최대 −0.60% 적용 시

  • 최저 6.52%, 최고 7.12% 수준 

• 우대금리 요소:

  • KB 새희망홀씨Ⅱ 성실 상환 시 0.5%p

  • 계좌 통합조회 동의 시 0.1%p

  • 매년 성실상환 추가 0.3%p 인하 

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📊 실제 실행 금리 및 후기

• 뱅크샐러드 이용자 후기 평균 금리: 8.63% 

• 실제 금리 평균 범위: 약 8.33%~8.93% (분할상환, 5년 미만, 신용등급 3등급 기준)

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✅ 요약 정리

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📌 개요

• 대상: 중·저신용자를 위한 생활안정 자금 대출 상품입니다

• 대출한도: 최대 1,000만원 이하, 연소득 금액을 기준으로 한도 산정

• 가입방법: 영업점 방문 상담 신청.

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💰 금리

• 고정금리·변동금리·혼합형 중 선택 가능 

• 고정금리 범위: 연 3.986% ~ 11.00% (기준금리 3.030% + 가산 2.156~7.970% – 우대 최대 1.2%)

• 변동금리(3개월 KORIBOR 기준): 연 4.338% ~ 11.00% (기준금리 3.290% 기준)

• 금융 취약계층 대상 최대 1.2%p 우대 금리(기초생활수급자, 한부모가정 등)

• 최근 최고 금리 상향 제한 개선: 최고금리를 기존 13%→11%, 지연이자 최고 14.5%→14%로 인하됨

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🔄 상환 조건

• 상환 방식: 매월 원리금균등 분할상환만 가능 (만기 5년 초과 시 원금 균등 분할방식)

• 대출 기간: 최대 10년 이내 

• 중도상환 수수료: 전액 면제 

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⚠️ 신청 조건 및 유의사항

• **소득 증빙(JW급여 또는 사업소득)**이 가능한 고객 대상.

• 신용 기준: KCB 829점 이하 또는 NICE 834점 이하 (즉, 중·저신용자)

• 대출 불가 대상:

  • 기존 신용대출 총액(현금서비스 포함)이 3,000만원 초과인 경우

  • 연체정보 혹은 금융질서 문란 이력 보유 시

  • 현재 IBK 연체 중인 경우

  • 재외국민·외국인 등 

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✅ 요약 표

📌 주요 특징

• 대상

  • 연소득 4,000만 원 이하 직장인·개인사업자

  • 연소득 4,000만~5,000만 원이면서 신평사 신용점수 하위 20% 이하인 경우도 포함

• 한도 및 기간

  • 최저 100만 원 ~ 최대 3,500만 원

  • 대출 기간: 최대 7년 이내 

• 금리

  • 변동금리(1년): 연 5.84% ~ 10.50%

  • 고정금리(12개월 이상): 연 5.81% ~ 10.50%

  • 평균 금리: 약 7.57% (KCB 900점 기준) 

• 상환 방식

  • 원(리)금균등 분할상환만 가능 (만기·마통 제외)

  • 중도상환 수수료 없음 

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🎁 우대금리 및 혜택

• 금리우대쿠폰: 1회 발급, -0.3%p

• 청년층(만 34세 이하) 또는 고령자(만 65세 이상): -0.2%p 추가

• 성실상환 우대: 연 0.1~1.0%p, 매 12개월마다 적용 (등급에 따라 차등)

• 첫 달 이자 캐시백: 자동이체+무연체 시 익익월 15일 환급

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✅ 요약 테이블

📌 주요 특징 요약

• 대상
  서울보증보험 증권 발급 가능하고, 우리은행 심사 기준을 충족하는 개인 및 개인사업자

• 한도
  최대 2,000만 원 (생활 안정 자금을 위한 소액대출)

• 기간
  최대 60개월 (5년)까지 이용 가능

• 상환 방식
  원리금 균등상환 방식으로 월 상환 구조

• 금리

  • 최저 연 7%대, 최고 연 12%대 수준

  • 중도상환 수수료 면제되어 조기상환에도 유리

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✅ 추천 대상

• 신용등급이 중·저신용인 분

• 소득이 일정하지 않거나 낮은 직장인/자영업자/연금수령자

• 생활안정자금(최대 2,000만 원)이 필요하신 분

• 1금융권의 안정성 있는 상품 이용을 원하신다면

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🧭 이용 절차 및 팁

1. 영업점 방문 또는 스마트뱅킹 앱에서 신청 가능

2. 서울보증보험 보증서 발급 필수

3. 중도 상환 수수료 없으니 여유 자금 생기면 조기 상환도 고려해 보세요

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표로 보는 요약

✅ 상품 개요

• 해당 고객:

  • 소득증빙 없이 우리은행 주거래 고객 (예: 자동이체·관리비·공과금 등 3건 이상)

  • 신용카드 1년 이상 보유 및 사용 (타 은행 카드 포함)

• 대출 방식:

  • 신용대출, 만기일시상환 또는 마이너스통장 형태 선택 가능

• 대출한도:

  • 300만 원 ~ 1,000만 원

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💰 금리 구조

• 기본 금리(고정·변동):

  • 고정(12개월 이상): 기준금리 약 3.64% + 가산 3.27% = 7.38%, 우대 후 최저 6.18%

  • 변동(6개월): 약 7.36% → 우대 후 최저 6.16%

• 평균 금리:

  • 약 6.15%~7.35% 대 (고정/변동 모두 포함)

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🎯 우대금리 항목 (최대 1.2%p)

1. 자동이체 실적 (관리비·공과금 등): 0.3%p

2. 우리카드 월 30만 원 이상 결제: 0.2%p

3. WON뱅킹 월 1회 이상 로그인: 0.2%p

4. 대출 미보유 신규 고객 쿠폰: 0.3%p

5. 상생금융 특별우대: 0.5%p

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📅 기간 및 연장

• 기본 약정: 1년

• 최대 연장: 최대 10년까지 연장 가능 (매년 연장 조건 있음)

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⚙️ 상환 방식 & 수수료

• 선택 방식:

  • 만기일시상환 또는 마이너스통장 형식

• 중도상환 수수료:

  • 대출 3년 이후 또는 만기 3개월 이내 → 면제

  • 그 외 시: 잔여기간 비례(약 0.04%) 부과

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🎁 추가 혜택

• 첫 달 이자 캐시백 (자동이체+연체 없을 시, 실행월 익익월 15일 입금)

• 모바일, 인터넷, 영업점 모두 이용 가능

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📊 정리표